최근 직업에 얽매이지 않고 경제적 자유를 누리며 하고 싶은 일에 자유롭게 시간을 사용하는 파이어족에 대한 관심이 높아지고 있습니다. FIRE족 뜻부터 파이어족 계산기를 이용한 목표금액, 현실은 어떠한지 알려드리겠습니다.
대부분의 사람들이 은퇴를 계획할 때 67세 전후로 계획을 세웁니다. 하지만 FIRE족은 보통의 은퇴 연령보다 수십 년 일찍 은퇴할 수 있다고 믿습니다. 재정적 독립/조기 은퇴라는 실현하기 어려운 약속에 대해 알아야 할 사항과 실질적으로 재정적 자유에 도달하기 위해 무엇이 필요한지 알려드립니다.
FIRE족 뜻
FIRE는 ‘Financial Independence, Retire Early’의 약자로, 쉽게 말해 빠르게 자산을 축적해 은퇴를 최대한 앞당기는 라이프스타일입니다. 20대 초반부터 재테크로 복리 효과를 누리면 40대 중반 이전에 재정적 독립이 가능하다고 알려져 있습니다.
물론 이 방법에 대해 비판하는 사람들도 있는데, 주로 FIRE가 애초에 많은 부를 가지고 있지 않은 젊은 사람들에게 비현실적인 재정적 목표를 제시한다고 주장합니다.
파이어족 현실
FIRE에 동의하지 않는 사람들은 수입과 씀씀이에 상당한 여유를 가질 수 있다는 것은 너무 허황된 꿈이라서 현실성이 떨어진다고 말합니다. 불경기가 오래 지속되다 보니, 주변을 살펴봐도 조기 은퇴를 꿈꾸기 보단 은퇴 이후의 삶이 걱정인 분들이 더 많은 것 같습니다.
일찍 은퇴하기 위한 과도한 저축과 절약 때문에 즐거움과 여가 활동, 취미 생활이 없어질 수 있습니다. 또한, 투자 위험에 대한 고려 없이 돈을 모으려는 시도는 재정적 손실을 초래할 수 있습니다. 또 다른 중요한 문제는 은퇴 후의 생활입니다. 일찍 은퇴하면 일상에서 만족감이나 목적성을 찾기 어렵고, 사회와의 연결망이 약해질 수 있습니다. 이런 문제들은 종종 파이어족들이 미처 고려하지 못하는 부분입니다.
하지만 재정적 독립과 조기 은퇴에 관심이 있다면(그렇지 않은 사람이 어디 있겠습니까?), 파이어족 목표금액을 계산해 보세요.
파이어족 계산기
FIRE가 실제로 무엇인지 이해하려면 파이어족 목표금액을 계산해 보셔야 합니다. 파이어족 목표금액은 일을 그만두고 연간 수익만으로 생활하는 데 필요한 총 자산입니다. 따라서 일반적으로 생활비와 연금 등 필요한 비용을 충당할 수 있는 충분한 자산을 모으는 것을 목표로 합니다. 패시브 인컴으로 생활하는 데 필요한 자산의 총 가치를 의미합니다. FIRE족 목표 금액을 계산하는 공식은 다음과 같습니다:
연간 비용 x 25 = 파이어족 목표금액
즉, 연간 지출에 25를 곱하면 되는데, 이를 4% 법칙이라고 부르기도 합니다. 예를 들어 연간 지출이 $40,000인 경우, 총 순자산이 100만 달러이면 재정적으로 독립한 것입니다.앞서 살펴본 바와 같이 순자산이 연간 지출의 25배가 되면 조기 은퇴를 할 수 있을 만큼 재정적으로 독립했다고 볼 수 있습니다.
다른 예를 더 자세히 살펴보겠습니다: 은행 명세서를 살펴본 결과 월 지출이 $5,000라고 가정해 봅시다. 여기에 12를 곱하면 연간 지출이 $60,000라는 것을 알 수 있습니다. 여기에 25를 곱하면 FIRE 수치가 $150만이 됩니다. 즉, 더 이상 일하지 않고도 라이프스타일을 유지하려면 150만 달러의 투자 자산이 필요하다는 뜻입니다.
물론 정확한 금액은 개인의 생활비, 지출 패턴, 예상되는 은퇴 기간 등 여러 요소에 따라 다릅니다.
파이어족 목표금액
매월 저축해야 하는 금액이 얼마인지 계산하려면 미국 증권거래위원회(SEC)의 복리 이자 계산기를 확인하세요. 예를 들어, 이 계산기에 따르면 5만 달러를 투자한 35세가 30년 후 120만 달러에 도달하려면 매달 1,000달러를 추가로 저축해야 합니다(연간 수익률 6% 가정).
이러한 수치만 보더라도 fire족이 되는 게 얼마나 어려운지 대강 짐작하실 수 있을 겁니다. 100만 달러 이상의 자산을 모으려면 평소에 어느 정도 절약하는 습관이 필요합니다.
하지만 대부분의 경우 단순히 지출을 줄이는 것만으로는 충분하지 않을 것입니다. 일하지 않고도 생활할 수 있을 만큼 충분한 투자 자산을 확보하려면 여전히 적절한 수입이 필요합니다. 대부분의 경우 “수입보다 지출을 줄인다”와 같은 규칙만으로는 특정 연령까지 경제적 자유라는 목표를 달성하기에는 현실적으로 충분하지 않습니다.
파이어족이 알려지면서 자산 관리와 재정적 자율성에 대한 새로운 시각이 등장했습니다. 그러나 사실 이는 많은 계획과 통제, 그리고 포기를 전제로 이뤄집니다. 경제적 자유를 추구하기 전에 충분히 고려하고 준비하는 것이 중요합니다. 우리 모두가 파이어족처럼 재정적 독립을 실현할 수 있길 바랍니다. 그러나 각자의 길을 가며, 삶의 목표에 맞는 방식으로 ‘재정적 자유’를 정의하고 추구하는 것도 중요합니다.
다른 방문자가 함께 확인한 콘텐츠
뉴스레터 무료 구독