카드 빚이 있으신가요? 돈 모으는 습관이 없어서 돈이 안 모이시나요?
돈 모으는 법은 정해져 있습니다. 재무 전문가들이 알려준 후회없이 소비 하는 법, 돈 빨리 모으는 법을 알려드리겠습니다.
금융 전문가들이 지금까지 한 소비 중 가장 후회되는 내용들을 공유하는데요. 어리석은 충동 구매부터 불필요한 과소비까지, 사람들이 신용카드 고지서를 지불할 때가 되면 후회하게 되는 거래에는 여러 유형이 있습니다. 다행히도 우리는 다른 사람의 실수를 통해 더 현명한 소비자가 되는 법을 배울 수 있죠.
아래에서 소쿤비와 다른 금융 전문가들이 가장 후회되는 소비와 이러한 실수로부터 얻은 교훈을 공유합니다.
돈 모으는 법
“후회되는 소비에는 일반적으로 교훈이 따른다는 점을 명심하는 것이 중요합니다.”라고 Clever Girl Finance의 설립자 Bola Sokunbi는 말합니다. “따라서 미래에 더 신중하게 재정 계획을 세울 수 있도록 교훈이 무엇인지 파악하는 것이 중요합니다. 우리 모두는 금전적인 실수를 합니다. 가장 중요한 것은 실수로부터 배우는 것입니다.”
1. 디자이너 핸드백
“제가 가장 후회하는 지출 중 하나는 거의 사용하지 않은 명품, 특히 20대에 구입한 디자이너 핸드백과 다른 브랜드 의류입니다. 저는 좋은 품질의 제품을 구입하는 것을 좋아하지만, 한 번 입을 때 드는 비용도 고려해야 합니다. 저는 거의 사용하지 않는 물건들을 모아두었는데, 그 돈을 투자했다면 더 좋은 물건으로 바꿀 수 있었을 거예요. 돌이켜보면 이런 교훈을 얻었습니다.
“개인적으로 고가의 물건을 구매할 때 제대로 평가하는 법을 배웠습니다. 내가 그 아이템을 어떻게 사용할 것인가? 그 물건이 나에게 필요한가? 그 돈을 투자로 더 잘 활용할 수 있는가? 이러한 질문은 제가 스스로에게 던지는 질문이며 다른 사람들에게도 스스로에게 물어보라고 권합니다.
결국 저는 명품 가방 컬렉션을 축소하고 그 돈을 투자했습니다. 몇 개는 손해를 봤고 몇 개는 돈을 벌었습니다. 하지만 그 돈을 투자했다면 가치 상승과 복리로 훨씬 더 많은 돈을 벌었을 것입니다.”
2. 최신 맥북
“제가 후회하는 지출은 최신형 노트북을 구입한 것입니다. 결국 그 노트북을 사용하게 되었는데, 한 달이 지나고 나니 일반적으로 훨씬 저렴한 최신 모델 직전 모델도 만족스러웠을 것이라는 사실을 깨달았습니다.
예를 들어, 아이폰 14는 아이폰 15보다 약 100달러 저렴합니다. 맥북 프로는 맥북 에어보다 900달러 더 비쌉니다. 그렇다고 해서 항상 더 저렴한 옵션을 선택해야 한다는 의미는 아니지만, 시간을 두고 충분히 고민하는 게 중요합니다. 고가 물품의 경우 한 달 정도는 고민할 것을 추천합니다. 이렇게하면 최저가뿐만 아니라 모델을 비교할 수있는 시간이 생깁니다. 새로운 기능이 돈을 지불할 만한 가치가 있나요, 아니면 차이를 느낄 수 있을까요? 저는 몇 년 전 사용하던 노트북이 고장 났을 때 MacBook Air 대신 MacBook Pro를 구입했는데, 노트북을 사용하는 용도에 따라 상단의 터치 바 외에는 별다른 차이가 없다는 것을 깨달았고, 상위 모델 아이패드 구매에서 얻는 설렘은 금방 사라졌습니다!” – 켄달 미드, 공인 재무 설계사, SoFi
3. 호화로운 결혼식
“가장 후회되는 지출은 제가 원하지도 않았고 장녀로서 부모님을 기쁘게 해드려야만 했던 결혼식에 5만 달러 이상을 지출한 것입니다. 부모님은 제가 동화 같은 결혼식을 하길 원하셨고, 결국 부모님의 적금에서 15,000달러를 사용하셨어요.
그래서 결국 은퇴 계좌에서 15,000달러를 결혼식 비용으로 사용했고 나머지는 제가 부담했습니다. 그런데 결국 지금은 이혼을 했으니까요. 분명 돈 낭비였고, 다시 할 수 있다면 훨씬 더 작은 규모의 결혼을 했을 것입니다(솔직히 말해서 아예 결혼을 하지 않는 것이 더 나을 수도 있습니다).
사회가 결혼식, 주택 구입, 새 차 구입과 같은 사치스러운 지출을 당연하게 여긴다고 해서 꼭 그렇게 해야 한다는 의미는 아닙니다. 가치에 기반한 지출, 즉 ‘표준’이 무엇이든 상관없이 자신에게 정말 중요한 것이 무엇인지 생각하고 그에 따라 돈을 쓰는 방법을 배워야 합니다.” – Jannese Torres, 개인 금융 팟캐스트 ‘Yo Quiero Dinero’의 제작자 겸 진행자
“가장 후회되는 지출은 결혼식에 쓴 돈입니다. 원래는 75명 정도의 소규모 결혼식을 원했는데, 250명 규모의 행사로 규모가 커지면서 비용이 너무 많이 들고 부담스러웠어요. 다른 사람들을 행복하게 해주기 위해 원래의 예산 중심의 목표에서 벗어났습니다. 지출한 돈은 경험에 도움이 되지 않았고, 그 이후로 저는 소규모 예식과 피로연을 하는 친구들을 동경하게 되었습니다. 다른 사람들의 의견에 휘둘려 내 돈을 쓰는 방식에 영향을 받았다는 점에서 이러한 후회가 계속 남습니다.” – Jacqueline Howard, Ally Bank의 재무 건전성 책임자
4. 종신 보험 플랜
“저는 종신 보험에 가입했는데 정말 후회하고 있습니다. 24살에 보험과 투자에 대해 전혀 몰랐거든요. 보험을 해지하고 살펴보니 1만 7천 달러를 잃었습니다.
가장 큰 교훈 중 하나는 무엇이든, 특히 잘 모르는 금융 상품은 서둘러 가입하지 말라는 것입니다.
“하룻밤 사이에 부와 성공을 이룬 사람들의 이야기로 가득한 소셜 미디어 세상에서는 돈을 벌 수 있다고 생각되는 것에 돈을 투자하고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다. 혹은 쓰고 싶은 돈을 참고 쓰지 않은 것을 후회할 수도 있다고 생각합니다.
돈을 모으는 사람들에게는 특히 그럴 수 있습니다. 그들은 소비를 하지 못하기 때문에 인생에서 그리고 다른 사람들과 함께 경험할 수 있는 기회를 놓칩니다.” – 카라 스티븐스, Frugal Feminista의 창립자이자 “Heal Your Relationship with Money”의 저자
5. 잘못된 투자 조언
“부끄러운 말이지만 저는 여러 차례 잘못된 조언의 덫에 걸린 적이 있습니다. 이는 지식에 기반한 조언이라기보다는 일화나 소문에 기반한 조언입니다. 저는 힘들게 번 돈을 투기성 주식 정보를 믿고 투자했다가 한 번 이상 손해를 본 적이 있습니다. 누구에게나 일어날 수 있는 일입니다. 사실이라기엔 너무 좋다면 여러분의 직감대로 그게 사실이 아닐 가능성이 더 높습니다.
“개인적으로 실수한 또 다른 예는 부동산 재개발 사업에서 경험한 큰 손실입니다. 정상적인 사고 과정에 욕심이 끼어들게 되면 방만한 태도를 취하게 됩니다. 더 나쁜 것은 잘못된 투자 방식임을 잘 알면서도 그렇게 행동할 때입니다. 제가 배운 한 가지는 쉬운 일이나 확실한 일은 없다는 것입니다. 누군가가 빠르고 쉽게 돈을 벌 수 있다고 말한다면, 그 말을 믿지 마세요.
가까운 가족이나 친구로부터 돈을 빠르고 쉽게 벌 수 있다는 말을 듣는다면 보통 위험 신호입니다.” – 노엘 테일러 에이전시 CEO 겸 설립자, Lamar Brabham
6. 신용카드 돌려막기
“가장 후회되는 소비 중 하나는 신용카드 돌려막기로 지불되는 금액입니다. 신용카드 연회금은 물론 매년 할부 이자 금리만 오르는걸 보면 정말이지 성급한 결정이었죠. 할부하기 전에 매년 사용하지도 않을 것이라는 점을 미리 알았어야 했어요. 위약금이나 연회비가 있는 상품을 구매하기 전에 장단점을 꼼꼼히 따져봐야 합니다. 또한 연회비가 매년 인상되는지, 인상된다면 그 인상분이 자신의 예산에 맞는지 여부를 결정해야 합니다.” – Dawn-Marie Joseph, Estate Planning & Preservation 창립자
7. 새 신용카드
“제가 텍사스 대학교 신입생이던 90년대 초반에는 신용카드 회사에서 신용카드를 신청하면 학교 티셔츠를 나눠줬습니다. 카드 영업 사원들이 캠퍼스 근처에 늘어져 있었고요. 직업도 없는 학생이었지만 어느새 세 장의 카드 한도가 모두 소진되어 있었습니다. 재미있는 것은 제가 무엇을 구매했는지 말할 수 없다는 것입니다. 다만 신용카드 빚이 1만 달러 이상 쌓였다는 것만 알고 있을 뿐입니다. 지퍼백에 카드를 넣고 물을 채운 다음 얼렸던 기억이 납니다. 정말 급한 일이 생기면 그 카드를 해동하기 위해 열심히 일해야 한다고 생각했죠.
대학 재학 마지막 2년 동안 아르바이트를 하며 1년 넘게 카드를 갚는 데 걸렸습니다. 제가 배운 가장 큰 교훈은 신용카드를 현명하고 아껴서 사용해야 한다는 것이었습니다. 빚에는 2가지 종류, 즉 집과 같은 건설적인 부채와 신용카드 빚 같은 파괴적인 부채가 있다는 것을 배웠습니다.” – 시말리 조이, Edelman Financial Engines 재무 계획 이사
8. 지인에게 돈 빌려주기
“제가 가장 후회하는 지출은 제가 재정적으로 도움을 줄 수 있는 상황이 아닌데도 가족을 재정적으로 도운 것입니다. 사랑하는 사람이 도움이 필요할 때 도움을 줄 수 있는 것은 중요하다고 생각하지만, 그것이 본인에게 손해가 되어서는 안 된다고 생각합니다. 이 상황에서 저는 그 사람이 파산으로 탕감해야 하는 부채를 갚는 것을 돕고 있었습니다. 그들은 파산 신청을 원하지 않았고 저는 그들이 파산 신청을 해야한다는 것을 깨달을 때까지 도울 수밖에 없었습니다. 재무 설계사가 된 이후로 저는 이제 이러한 일들이 어떻게 진행되는지 잘 이해하고 있습니다. 덕분에 가족들에게 이러한 상황에 대처하는 방법에 대해 더 잘 조언할 수 있게 되었습니다. 또한 저는 저축액의 일부를 가족 긴급 상황에 대비해 따로 적립해 두고 있으며, 고객들에게도 그렇게 하라고 조언하고 있습니다.” – 사만다 고렐릭, Brunch & Budget의 관리 재무 설계사
“제가 가장 후회하는 지출은 그들의 ”여건이 나아지면“ 모든 것이 해결될 것이라는 생각으로 전 남자친구에게 수천 달러를 빌려준 것인데요. 말할 것도 없이 저는 그 돈을 다시는 보지 못한채로 남보다 못한 사이가 됐습니다.
지금은 제가 편하게 빌려줄 수 있는 돈만 빌려주고 있으니 값비싸지만 유용한 교훈을 얻었다고 할 수 있죠! 돈과 사람이 섞이기 시작하면 상황이 매우 빠르게 감정적으로 변할 수 있다고 생각합니다. 제 경우에는 당시 싱글맘이었기 때문에 전남편이 저를 이용하고 아이들에게 재정적 자원을 박탈할 것이라는 생각에 많은 분노를 느꼈습니다. 하지만 애초에 돈을 빌려준 것은 제 결정이었기 때문에 그 실수는 제 책임입니다.” – 제시카 메디나, 공인 금융 상담사로 전향한 변호사
9. 좋은 차
“가장 후회되는 지출은 저의 첫 자동차였습니다. 부모님은 현금으로 바로 살 수 있는 차를 사라고 조언했지만 저는 더 좋은 차가 필요하다고 생각했습니다. 어느 토요일 오후, 저는 자동차 대리점에 가서 도요타 공식 인증 중고 캠리를 구입했습니다. 이자율은 22%였고 월 할부금은 535달러였습니다. 새 운전자를 위한 자동차 보험과 자동차 소유에 필요한 기타 비용을 더하면 한 달에 800달러를 지불해야 했습니다. 이것은 제 월 수입의 절반이었습니다. 게다가 대학 등록금과 책값, 생활비도 제가 부담해야 했죠. 구체적으로 왜 당시 첫 차 구매를 후회하냐고요? 첫째, 저는 뉴저지에서 대중교통을 쉽게 이용할 수 있는 지역에 살았기 때문에 차가 전혀 필요하지 않았습니다. 둘째, 이자율에 전혀 신경을 쓰지 않았습니다. 셋째, 월 차량 유지비를 너무 과도하게 지출했습니다.” – 로즈 니앙, 에델만 재무 계획 이사
“아무리 주행시 편하고 자동차가 제 역할을 다하더라도 25년 된 중고차를 운전하는 것이 항상 부끄러웠습니다. 그래서 나이가 들고 경제적으로 좀 더 안정되었을 때 멋진 새 차를 사기로 결심했습니다. 와우, 그게 실수였나요! 막상 새 차를 사고 나니 차에 흠집이 나지는 않을까, 주차장에서 누군가와 부딪히지는 않을까, 가치가 떨어지지는 않을까 등 차에 대한 걱정이 끝도 없이 이어졌어요. 결국 저는 그 차를 몇 년 동안만 가지고 있었고, 다음 차는 최신 모델의 중고차를 구입했습니다. 그 이후로 저는 상태가 양호하고 8~10년 정도는 유지할 수 있는 중고차를 주로 구입했습니다! 지금은 여행이나 옷과 같이 저에게 더 중요한 것에 돈을 쓰고 싶기 때문에 멋진 차나 새 차를 갖는 것에는 크게 신경 쓰지 않습니다.” – 이사벨 배로우, Edelman Financial Engines 재무 계획 이사
10. 충동 구매
“고액이더라도 차라리 후회되는 소비가 딱 한개였으면 좋으련만, 실제로는 지난 몇 년간 충동구매한 모든 지출이 가장 후회스럽습니다. 예를 들면, 그냥 지나치기에는 아까워서 샀지만 옷장에 태그가 그대로 붙어 있는 옷, 구체적인 식단 계획 없이 사서 결국 쓰레기통에 버린 식료품에 이르기까지 각양각색입니다. 이렇게 낭비되는 돈을 생각하면 말 그대로 소름이 끼칩니다! 개별적으로는 큰 금액이 아닐 수 있지만, 총체적으로 보면 소득을 창출하는 자산에 투자할 수 있었던 큰 돈이니까요. 후회되는 소비를 통해 배운 가장 큰 교훈은 충동구매 패턴을 파악하고 앞으로는 이를 피할 수 있는 계획을 세우는 것입니다.” – Andrea Woroch, 재무 및 예산 전문가
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